Qué es la TAE en una tarjeta de crédito

Acompáñame en el siguiente post a descubrir qué es el TAE en una tarjeta de crédito, ya que todas ellas lo deben tener o mejor dicho lo deben ejecutar. Las siglas de las tres letras significan en la actualidad la tasa anual equivalente.

El TAE o tasa anual equivalente, es el resultado para que podamos entender la comparación de los productos financieros que presentándolos de otra manera, nos puede llevar a confundirnos porque generalmente estos términos específicos son más que todo utilizados por contadores, economistas y licenciados en contaduría pública para facilitarle al común denominador como es que se hacen las operaciones bancarias.

Así que si un banco nos ofrece por un depósito de 1000 euros que en un año devengue el 10 % al cabo del mismo habremos recibido 100 euros, pero si otro banco nos paga por el mismo deposito igual porcentaje es decir el 10 % pero los intereses los pagan mensualmente, entonces habremos obtenido 104.71 y esto se debe porque todos los meses se va incrementando el capital por el pago de intereses en forma mensual ya que se está aplicando la fórmula de interés compuesto y  esta tasa anual equivalente o TAE por sus siglas se aplica indistintamente a todo los movimientos financieros.

Ventajas del cálculo de ganancias por medio de la aplicación de la TAE

Al observar los movimientos bursátiles, podemos ver con suficiente claridad las ventajas del cálculo de ganancias por medio de la aplicación de la TAE. Esto, es posible solamente cuando se calculan intereses sobre los préstamos que le hacemos a otras personas, tal cual como explicamos con el caso de los 1000 euros prestados con un interés del 10 % pagadero anualmente que devengo 100 euros de ganancia.

La TAE en las tarjetas de crédito

Para el caso de aplicación de la TAE en las tarjetas de crédito, se recibe una información bastante específica del costo de las tarjetas tanto para las comisiones como para los intereses si llegare a aplazarse alguna compra, porque habría que recalcular minuciosamente la operación financiera.

La TAE es un producto de origen financiero donde el denominado TIN si suele cobrarse mensualmente y ahí es donde la TAE adquiere preponderancia e importancia al concretar de forma clara el gasto anual que generara la tarjeta de crédito.

Importancia de la TAE en depósitos

A tenor de diferenciar a lo que ocurre generalmente con los productos financieros nombrados con anterioridad, la TAE no es el tipo de interés principal en el que habría que fijarse, pues si tomamos en cuenta la frecuencia de pago, la TAE tendría un valor determinante que se sumaría para el cálculo de los intereses si estos se establecieran trimestralmente.

En otras palabras, si los intereses se cobraran al término de un año para ambos factores, la TAE y la TIN serían iguales, pero en cambio, si el pago del depósito es trimestral la TIN ofrecería el rendimiento que genera el dinero y no el de la tasa anual equivalente o TAE por sus siglas.

¿Cómo se calcula la TAE?

Por instrucciones del Banco de España, toda institución financiera bajo la legislación española debería dar información de la TAE sobre cualquier producto financiero de los que se ofrece al público consumidor. Por eso, es muy importante conocer cómo se calcula la TAE, ya que este tipo de operaciones se hacen utilizando los cálculos financieros, por lo que recomendamos que de presentársele la necesidad de hacer estas transacciones es mejor buscar el asesoramiento de un contador profesional para no incurrir en errores que pueden resultar perjudiciales.

¿Qué incluye la TAE?

En las operaciones financieras españolas de última generación se toma muy en cuenta las novedades; por lo tanto tener conocimiento sobre qué incluye la TAE, significa tener el conocimiento exacto de cuanto rinde el dinero que está en juego. Por ejemplo:

En cuentas de ahorro

Con la aplicación de la TAE se recogen las liquidaciones de pago; si usted tiene en su cuenta 1.000.000 de euros con una tasa de pago según los cálculos a un interés nominal del 4%, usted dispondrá al final del periodo de 40.000 Euros de ganancia. Ahora, si usted puede cobrar ese dinero en forma trimestral o semestral hay una variación, y eso es precisamente la TAE, la suma de los valores que a futuro tendrán los flujos de interés.

En préstamos bancarios

Para este caso la situación varía un poco, tanto para los préstamos de consumo y personales, como para los préstamos hipotecarios, ya que la TAE debe incluir dos conceptos, que son la comisión de apertura y la comisión de cancelación anticipada. La variación consiste en si en el porcentaje para préstamos al consumo que debe ser más alto porque supone mayor riesgo para los bancos y por lo tanto aplican comisiones mayores para protegerse.

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